College Savings Plans

Planning for higher education can be daunting. It is one of the largest expenses that a family must save for, and those expenses continue to increase at a rate greater than inflation. There are tools at your disposal, though, and Rollins Financial Advisors can help your family find its way.

有许多不同种类的教育储蓄计划可以帮助你为孩子的大学或其他教育留出资金, your grandchildren, or yourself. 教育储蓄账户提供不同程度的灵活性和税收优惠. 你的家庭可以考虑529计划、教育ira和托管账户. No matter what your family’s educational goals, hg体育官网理财顾问公司可以帮助您找到最适合您需求的计划.

The most popular strategy to save for college is a 529 plan, 以1996年授权他们的《hg体育平台》章节命名. 529账户的储蓄是递延纳税的，当用于符合条件的高等教育目的时，分配不征税. 2015年修改了《hg体育平台》，允许更多与教育相关的费用，如购买电脑和最高10美元,000 annually in K-12 tuition.

在过去的几十年里，参与529计划的人数呈指数级增长. 他们在联邦和州一级的税收优惠使他们成为计划子女接受高等教育的家庭的一个非常有吸引力的选择. 它们往往很容易维护，自动hg体育官网和账户管理由提供计划的州的财务主管办公室选择的项目经理处理.

529 plans are extremely flexible investment vehicles. 他们通常有终身供款限额，你最多可以供款75美元,000 per beneficiary ($150,000美元(一对已婚夫妇)，而这笔钱不需要缴纳联邦赠与税. 对参与家庭的收入或受益人的年龄没有限制. 捐款不需要列在你的联邦纳税申报表上，存款不超过15美元,000 annually qualify for the gift tax exclusion.

Thinking about a 529 plan?

529 plans function similarly to a Roth IRA or Roth 401(k). 你将税后捐款hg体育官网于该基金提供的一系列期权，通常是共同基金. 你的hg体育官网选择的表现将决定你的529账户的价值. When distributions are made for a qualifying educational expense, investment growth within the account is free from tax upon withdrawal.

Prepaid tuition plans are a second type of 529 plan. 参与者可以提前支付州内大学教育的全部或部分费用. 个别学院和大学可以提供预付学费计划，作为对专注于特定机构的未来学生的激励. Additionally, 由250所私立大学组成的团体发起了“私立大学529计划”，让更多的家庭通过529计划为高等教育储蓄，从而享受税收优惠.

由于对未来教育选择的不确定性，一些家庭不敢使用529. 虽然这是真的，你可能不得不支付所得税和罚款的累积收益的不符合条件的提款, 参与者有几个策略来避免这种情况，即使他们一直在存钱的教育机会没有实现.

如果受益人获得免税奖学金，则免除不符合条件的提款处罚, attends a U.S. Military Academy, dies or becomes disabled. You can change the beneficiary to another family member. This even applies to a parent, who may choose to go back to school. 资金也可以转到残疾人的529 ABLE账户. In short, 529计划有很多好处，hg体育平台公司可以帮助你制定策略，减轻计划的局限性.

Nearly every U.S. state now offers a 529 college savings plan to residents. Most of them allow non-residents to sign up for their plan, 尽管非居民可能没有资格享受与居民相同的税收优惠.

托管账户是为未成年子女设立的，由父母管理. 这是家庭利用赠与税减免的有效策略. 在孩子还未成年的时候，父母对账户里的钱如何hg体育官网和分配有完全的控制权. Because the money is considered a gift, however, once the child reaches adulthood, or the age of majority stipulated by your state, 他们控制了资产，父母再也不能决定如何使用这些资产.

托管账户可用于计划欧空局或529计划未涵盖的费用，例如购买汽车或暑假. They also may be a good option for high earners; unlike 529 plans they do not carry lifetime contribution limits. 

Or, an Educational IRA?

Educational IRAs, also called Coverdell Education Savings Accounts, function in much the same way as a Roth IRA. As with a 529 plan, 你的税后贡献和所有的资本收益在账户累积的税递延. 只要最终的提款用于支付学费等高等教育费用, fees, materials, room and board, or computers there is no tax liability.

Coverdell ESAs have more restrictions than 529 plans. 单个受益人的年供款总额上限为2000美元, and may be further limited for high earners. Age limits also apply. 受益人必须在17岁或以下才能获得供款，并且必须在30岁之前提取所有款项.

不过，与529计划相比，Coverdell的ESAs确实有几个明显的优势. 这些资金可能用于支付私立K-12教育，基金经理不是由提供该产品的国家选择的. 正因为如此，在Coverdell ESA中通常有更多的hg体育官网选择.

从今天开始工作，确保你的孩子将来不会错过受教育的机会，也不会被过多的学生贷款所负担. hg体育官网的专家可以帮助指导您完成所有家庭教育储蓄的选择.