教育计划

大学教育是通往成功未来的最重要的工具之一. 获得教育的成本, 虽然, 从未如此之高, 并继续以高于通货膨胀的速度增长. 现在为你自己或你所爱的人hg体育官网教育可以大大减少或消除严重的学生贷款债务.

hg体育官网知识渊博的专业人士将引导您了解各种类型的教育hg体育官网选择, 包括529个计划, 托管账户, 和教育ira, 帮助你的孩子和家庭走向成功.

最流行的大学储蓄策略是529计划, 以1996年授权他们的《hg体育官网》章节命名. 529账户的储蓄是递延纳税的，当用于符合条件的高等教育目的时，分配不征税. 2015年修改了《hg体育官网》，允许更多与教育相关的费用，如购买电脑和最高10美元,每年K-12的学费.

在过去的几十年里，参与529计划的人数呈指数级增长. 他们在联邦和州一级的税收优惠使他们成为计划子女高等教育的家庭的一个非常有吸引力的选择. 它们很容易维护.  您可以设置自动供款，帐户管理由提供计划的州的财务主管办公室选择的计划经理处理. 他们还为祖父母和其他亲戚提供了一个方便的捐款方式.

529计划是非常灵活的hg体育官网工具. 他们通常有终身供款限额，你最多可以供款75美元,每名受益人$150,000美元(一对已婚夫妇)，而这笔钱不需要缴纳联邦赠与税. 对参与家庭的收入或受益人的年龄没有限制. 捐款不需要列在你的联邦纳税申报表上，存款不超过15美元,000美元每年有资格免征赠与税.

529计划的功能类似于罗斯个人退休账户或罗斯401(k). 你将税后供款hg体育官网于该计划提供的一系列期权，通常是共同基金. 你的hg体育官网选择的表现将决定你的529账户的价值. 当分配用于符合条件的教育费用时, 账户内的hg体育官网增长在提取时免税.

预付学费计划是第二种529计划. 参与者可以提前支付州内大学教育的全部或部分费用. 个别学院和大学可以提供预付学费计划，作为对专注于特定机构的未来学生的激励. 另外, 由250所私立大学组成的团体发起了“私立大学529计划”，让更多的家庭通过529计划为高等教育储蓄，从而享受税收优惠.

由于对未来教育选择的不确定性，一些家庭不敢使用529. 虽然这是真的，你可能不得不支付所得税和罚款的累积收益的不符合条件的提款, 参与者有几个策略来避免这种情况，即使他们一直在存钱的教育机会没有实现.

如果受益人获得免税奖学金，则免除不符合条件的提款处罚, 上大学.S. 军校，死亡或致残. 您可以将受益人改为其他家庭成员. 这甚至适用于父母自己，如果他们希望继续他们的教育. 资金也可以转到残疾人的529 ABLE账户. 简而言之，529有很多好处，也有很多策略可以减轻这些计划的局限性.

几乎每一个U.S. 该州现在向居民提供529大学储蓄计划. 大多数保险公司允许非本地居民加入他们的保险计划, 尽管非居民可能没有资格享受与居民相同的税收优惠.

托管账户是为未成年子女设立的，由父母管理. 这是家庭利用赠与税减免的有效策略. 在孩子还未成年的时候，父母对账户里的钱如何hg体育官网和分配有完全的控制权. 因为钱被认为是礼物, 然而, 一旦孩子长大成人, 或者你所在州规定的成年年龄, 他们控制了资产，父母再也不能决定如何使用这些资产.

托管账户可用于计划欧空局或529计划未涵盖的费用，例如购买汽车或暑假. They also may be a good option for high earners; unlike 529 plans they do not carry lifetime contribution limits. 

教育ira, 也被称为科弗德尔教育储蓄账户, 运作方式与罗斯个人退休账户基本相同. 就像529计划一样, 你的税后贡献和所有的资本收益在账户累积的税递延. 只要最终的提款用于支付学费等高等教育费用, 费用, 材料, 食宿, 或者电脑没有纳税义务.

Coverdell的esa比529计划有更多的限制. 单个受益人的年供款总额上限为2000美元, 而且对高收入者可能会进一步限制. 年龄限制也适用. 受益人必须在17岁或以下才能获得供款，并且必须在30岁之前提取所有款项.

不过，与529计划相比，Coverdell的ESAs确实有几个明显的优势. 这些资金可能用于支付私立K-12教育，基金经理不是由提供该产品的国家选择的. 正因为如此，在Coverdell ESA中通常有更多的hg体育官网选择.

为上大学存钱可能会让人望而生畏, 但hg体育官网有专家顾问，他们可以帮助你制定一个可行的策略，在不给你的家庭带来过多负担的情况下，建立你需要的资产.